Когда актуален срочный кредит под залог недвижимости?

Перед тем как брать срочный кредит под залог недвижимости, стоит все тщательно обдумать. С тем, что такое – ипотечный кредит, люди знакомы достаточно хорошо. Однако, также можно получить срочный кредит под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. В этой статье постараемся ответить на вопросы – В каких случаях есть смысл воспользоваться возможностью получить срочный крупный кредит на любые цели по низкой ипотечной ставке? И расскажем о всех преимуществах залоговых кредитных программ, которые использует компания Капитал-Выкуп.

Кредит под залог жилья с нулевым взносом.

Кредит под залог жилья с нулевым взносом

Возможность получения крупного кредита под залог имеющейся недвижимости становится востребованной услугой на рынке кредитования частных лиц. «Если классическая «ипотека на покупку» жилья уже многим понятна и известна, то «залоговые кредиты» еще только набирают популярность. Пока немногие решаются пойти на такой серьезный шаг – закладывать недвижимость для получения срочного кредита на неотложные нужды. Причина на наш взгляд, прежде всего в низкой осведомленности.

В последнее время люди стали чаще выбирать подобные кредиты, связано это с тем, что кредит под залог имеющегося жилья для многих сейчас является альтернативой кредитам с нулевым первоначальным взносом, которые перестали выдавать после кризиса 2008 – 2009 годов.

Несмотря на огромное количество предложений срочного кредитования под залог недвижимости, большинство людей чаще всего не готовы заложить свою квартиру ни при каких условиях, особенно, если она является единственным жильем.

Среднестатистический опрос показывает, что заложить свое жилье ради получения большой суммы «быстрых денег», готовы не более 30% собственников недвижимости. Наиболее весомым доводом все чаще становится необходимость покупки нового жилья – на вторичном или первичном рынке.

Деньги должны работать - Не берите срочный кредит без нужды.

Деньги должны работать - Не берите срочный кредит без нужды

Срочный кредит под залог квартиры или комнаты вовсе не обязательно использовать для покупки нового жилья, деньги можно потратить на любые цели, при этом ставки будут ниже, чем при получении потребительского кредита. Ставки кредита под залог имеющейся недвижимости в Москве в настоящее время составляет около 13-15%, тогда как потребительские кредиты обычно стоят не менее 20% в год.

Отличаются и суммы: максимальный размер потребительского кредита обычно составляет 1 млн рублей, тогда как по залоговым программам можно получить до 15 млн рублей, если, конечно, это позволяет стоимость залога. А из-за более длинного срока погашения, чем при потребительских кредитах, можно добиться менее обременительных ежемесячных платежей. Например, если взять потребительский кредит в размере 1 млн рублей на 2 года, в месяц придется отдавать банку порядка 55 000 рублей. Залоговый кредит на такую же сумму можно взять на 15 лет, поэтому ежемесячные платежи составят всего 12 000 рублей, а в случае появления финансовой возможности можно погасить кредит досрочно.

Кредит под залог на экстренные нужды

Кредит под залог на экстренные нужды

Обоснованным основаниями для залога недвижимости, конечно может стать потребность в экстренных расходах – дорогостоящее лечение, погашение долгов и другие неотложные нужды. В связи с ухудшившейся экономической обстановкой после падения курса рубля, все реже бизнесмены готовы брать кредит под залог недвижимости на развитие бизнеса, строительство загородного дома или дачи, а также приобретение зарубежной недвижимости. Ответственность и риски при получении кредита под залог недвижимости высоки, поэтому наименее популярной причиной получения займов под залог оказались варианты, не связанные с недвижимостью, например - оплата образования, покупка дорогостоящих товаров и услуг и др.

Финансисты знают, что более 80% жилого фонда в РФ находится в собственности, а это означает, что население имеет актив, который может работать и поэтому стараются расширить возможность доступа населения к недорогим деньгам.

Кредит под залог старой квартиры для покупки новой

Кредит под залог старой квартиры для покупки новой

Как правило, классических ипотечных программ на покупку квартир на вторичном рынке намного больше, чем продуктов по новостройкам.  «Это связано с тем, что в новостройке, пока строится дом, нет самой квартиры как таковой, поэтому не все банки работают по таким программам. Приобрести новостройку в кредит можно либо в рамках программ аккредитации у банков конкретных застройщиков и объектов, либо в любой новостройке – под залог старой квартиры. По некоторым программам бывает так, что, пока нет собственности на новую квартиру в строящемся доме, ставка по кредиту может быть чуть выше (и снижается после оформления собственности и залога на новую квартиру).

В некоторых случаях банки требуют залог в качестве обеспечения при оформлении кредита – например, при сумме кредита выше определенного предела или при начальной стадии строительства дома, где приобретается квартира.

Многие сами предпочитают взять кредит именно под залог старого жилья – в этом случае можно жить в квартире вплоть до окончания строительства нового дома. Кроме того, при удачном выборе объекта рост его стоимости по мере повышения стадии строительства может быть даже больше, чем ставки по кредиту.

Технология сделки заключается в следующем: Вы берете кредит под залог старой квартиры и оплачиваете им новостройку. Пока новый дом строится, Вы продолжаете жить в старой квартире, а после получения новой квартиры в собственность можно продать старую квартиру из-под залога и погасить кредит. Размер кредита, в этом случае, как правило, составляет до 50-70% от стоимости квартиры, а ставки примерно соответствуют обычным ипотечным – в среднем 13-15% годовых.

Кредит под залог квартиры для перевода её в нежилой фонд

Кредит под залог квартиры для перевода её в нежилой фонд

Современные залоговые ипотечные программы ; могут заставить Вашу недвижимость работать на Вас в долгосрочной перспективе и приносить стабильный ежемесячный доход. Например, если у Вас имеется квартира на первом этаже, можно взять кредит под залог, на эти деньги сделать в ней ремонт и перевести в нежилой фонд. После окончания ремонта можно сдать эту недвижимость в аренду в 1,5 - 2 раза дороже, чем жилую, и доход от недвижимости будет с лихвой покрывать проценты по кредиту.

Кроме того, срочный кредит может быть выдан под залог имеющейся коммерческой недвижимости. Доходы от сдачи ее в аренду также можно учесть при расчете кредита. Срок кредита и ставки, как и по жилой ипотеке (до 20 лет, ставки в среднем 13-15%), зависят от типа дохода (наем, ИП, бизнес, заявительная форма и т. д).

Стоит иметь в виду, что в этом случае ставка по кредиту будет ниже, чем при беззалоговом кредите, а срок – больше, что может быть особенно важно для развития бизнеса. Получить такой кредит проще, чем кредит на финансирование предпринимательской деятельности. На сегодня суммы кредитов под залог от 1 млн до 15 млн рублей стандартны. Размер кредита, как правило, до 50-70% от стоимости недвижимости.

Получить срочный кредит можно под залог почти любого объекта недвижимости. Но стоит учитывать, что банк рассматривает в первую очередь ликвидную недвижимость. Это, как правило, квартиры, дома с земельными участками в границах Москвы. Если речь идет о коммерческой недвижимости, то это прежде всего формат «стрит-ретейл», т.е. небольшие помещения на проходных улицах (под магазин, офис, салон красоты и т.д.).

В отдельных случаях срочный кредит под залог недвижимости может быть удобным способом привлечь финансирование на любые цели. Однако, закладывать собственную квартиру или другое помещение стоит только ради действительно важной цели, а при принятии решения о займе необходимо ориентироваться прежде всего на собственный доход и возможность исполнять обязательства по кредиту. 

Автор:

Капитал кредит

Срочно нужны деньги?
Напишите нам или позвоните.
Вы получите ответ в течении дня!

Статьи и обзоры

Срочный кредит под недвижимость за 1 день

Компания «Капитал-Кредит» специализируется на выдаче срочных кредитов под недвижимость за 1 день. Процедура…

Займ под залог доли квартиры без проблем с собственниками

Компания «Капитал-Кредит» выдает займ под залог доли квартиры без проблем с собственниками. Если вы не…

Займ под залог одной квартиры с целью купить другую

Квартиру можно сдавать в аренду, получая стабильный дополнительный доход. В этой статье мы расскажем,…