Капитал кредит
Все о выгодном рефинансировании ипотеки

Все о выгодном рефинансировании ипотеки

Выгодно ли рефинансировать ипотеку

Рефинансирование ипотеки в последние годы набирает популярность. Для действующего кредита это означает получение для его погашения нового займа на условиях более выгодных, чем были прежде. Залог при этом остается тот же – приобретенное жилье. Если вы уже выплачиваете кредит, то попробуем разобраться, как рефинансировать ипотеку. Расторгнуть любой подписанный договор всегда можно, даже если это договор о ненападении или контракт при заключении брака. После расторжения заключается новый договор с другими союзниками или супругами. Все сказанное относится ко всем финансовым соглашениям и к кредитным займам, в частности.

Многие заемщики, которые брали ипотеку под 18-20% несколько лет назад, это уже поняли. Для тех, кто пожалел о своей поспешности, могут кредит, взятый на приобретение ипотеки рефинансировать. Если вы обратились в кредитно-финансовое учреждение, где вы оформили кредитный договор, с предложением обновить условия и вам отказали, то вы можете с ним «разойтись». И взять новый кредит, но уже на других более приемлемых условиях. Но прежде чем принять решение, стоит внимательно оценить преимущества этого именно в вашем случае. Что Вам даст рефинансирование ипотечного кредита?

Преимущества рефинансирования ипотеки

Основных преимуществ рефинансирования три:
• Если процентная ставка понизится, то уменьшатся ежемесячные платежи.
• При снижении общей переплаты сократится и период выплаты ипотеки.
• Очень актуальна смена валюты на национальную, аналитики прогнозируют и в будущем нестабильность валютных курсов.

Оборотной стороной является рост стоимости жилья. Но этим фактом можно воспользоваться, если вы планируете увеличить сумму кредита. Залогом является квартира, и размер займа находится в прямо пропорциональной зависимости от ее стоимости. Со времени оформления кредита цена на жилье выросла и поэтому при рефинансировании ипотеки вы можете попросить у нового банка большую сумму, чем требуется для погашения первоначального кредита. На разницу вы можете сделать ремонт, использовать ее для погашения потребительского кредита или приобретения новой мебели.

Способы рефинансирования ипотеки

В рефинансировании заинтересован человек взявший ипотеку, банк наоборот не хочет потерять выгодного клиента. Разные способы рефинансирования – это способы обхода нежелания банка отпускать выгодного клиента. Для «кривой» схемы рефинансирования вы занимаете деньги у «богатого дяди», гасите кредит. Затем получаете новый, возвращаете занятый долг и платите кредит новому заемщику на новых условиях. Второй способ «прямой» обходится без займа у третьего лица. Собрав все необходимые документы, вы получаете новый кредит под подходящие вам условия, пишите заявление о желании досрочно погасить кредит, гасите старый кредит и платите уже новому заемщику. Эта схема предпочтительнее, но не все банки реально хотят заниматься рефинансированием.

Можно ли «споткнуться» при рефинансировании

Есть ли вероятность «споткнуться» при рефинансировании? Просчитывая выгодно ли рефинансировать ипотеку, вы должны учесть, что процедура оформления рефинансирования такая же, как и оформления ипотеки и в финансовом отношении тоже. Вам придется точно так же собрать много документов и оплатить услуги нотариуса, оценку, покупку страховки. А страхование при рефинансировании – это отдельный вопрос. Не имеет значения срок, на который был заключен прошлый страховой договор. В другом банке, вероятнее всего, вам придется заключить новый договор с компанией выбранной банком. Эксперты подчеркивают, что от рефинансирования будет экономия только тогда, когда вы вернули банку не более чем треть долга. При погашении половины займа и более поиски банка для рефинансирования смысла не имеют.

Особенности рефинансирования ипотечного кредита

Важно отметить еще один момент. Речь идет о возврате части средств, которые затрачены на покупку в кредит квартиры – налоговых вычетов. Они состоят из 2-х частей: 1-я часть равна 13% стоимости квартиры, при условии, что максимальная сумма не должна быть больше миллиона рублей. Что означает, что вы получите обратно не более 130 000 рублей. По 2-й части, которая рассчитывается отдельно из сумм кредитных процентов выплачиваемых ежегодно. Здесь нет ограничений – какую бы сумму вы банку не заплатили за пользование кредитом, государство вам вернет из нее также 13%. За каждый год периода кредитования, в конечном счете, это сэкономит вам солидную сумму.

ВАЖНО учесть, что рефинансирование не является ипотечным займом – расценивается оно как новый кредит, который используется на погашение уже существующего займа. Если вам уже выплачивают налоговый вычет, но вы только планируете рефинансирование, рассчитайте, что для вас выгоднее – потеря выплаченных средств по погашению процентов, но получение меньшей процентной ставки или же, наоборот, на прежних условиях платить и получать положенную дотацию от государства. Если вы еще не успели оформить получение налоговых вычетов, то не торопитесь. При принятии решения о рефинансировании займа, сначала сходите в новый банк, и только после этого обращайтесь в налоговую.