Не стоит паниковать, если приближается дата платежа, а платить за кредит нечем. В этой статье мы расскажем 3 законных способа снизить платеж по кредиту без штрафов.
Что делать, если нечем платить по кредиту
От трудных финансовых ситуаций никто не застрахован. Особенно тяжело приходится заемщикам в кризис, когда нет денег на очередной платеж.
Есть несколько вариантов получить временную передышку:
- Подать заявление с просьбой о кредитных каникулах, реструктуризации или рефинансировании.
- Обратиться за помощью к страховой компании (если была оформлена соответствующая страховка).
- Объявить себя банкротом.
Конечно, можно не отвечать на звонки банка и ждать пока ваш договор передадут коллекторам, но так делать не рекомендуется.
В любых обстоятельствах, если вы перестаете обслуживать кредит, сумма долга растет как снежный ком. К фиксированным платежам добавляются всевозможные штрафы, пеня, комиссии. Если дело обернется судом, то вам предстоит заплатить и судебные издержки.
Не следует забывать – кредитная история будет настолько испорчена, что в последствии ни один банк не выдаст вам займ.
Законные способы уменьшить ежемесячный платеж
Если вы не можете объявить себя банкротом, а ваш случай не является страховым, то уменьшить платеж по кредиту можно несколькими способами.
Наиболее выгодный и удобный – это получение кредита под залог недвижимости с целью погашения текущих долгов и возможностью уменьшить процентную ставку.
Кредитные каникулы или пролонгация
Иными словами – это возможность получить отсрочку по выплатам. Каждый заемщик имеет права один раз за период кредитования получить каникулы. Если такая услуга не предусмотрена в вашем конкретном случае, то банк может предложить пролонгацию.
Что это значит?
Вам позволят несколько месяцев не выплачивать кредит, но при этом проценты в любом случае будут взысканы.
Когда стоит брать?
В ситуации, когда трудности имеют временный характер и заемщик уверен, что его финансовое положение скоро стабилизируется.
Плюсы: ежемесячный платеж становится меньше или выплаты замораживаются на какое-то время.
Минусы: увеличивается не только срок кредитования, но и сумма переплаты.
Реструктуризация долга
Услуга предполагает изменение условий договора. Вносятся правки в график погашения. Классическая схема может быть заменена на аннуитет. Возможно снижение процентной ставки за счет увеличения срока кредитования.
Реструктуризация долга может иметь несколько алгоритмов:
- увеличение срока кредитования;
- изменение схемы выплат;
- изменение валюты;
- перенос даты платежа.
Когда стоит брать? Если вам необходимо уменьшить ежемесячный платеж, и вы готовы при этом переплатить по кредиту. Вариант актуален в безвыходной ситуации, когда заемщик теряет платежеспособность из-за увольнения или потери трудоспособности.
Плюсы: уменьшение ежемесячных выплат, корректировка графика на более удобную схему, сохранение кредитного рейтинга.
Минусы: увеличивается срок кредитования, а также итоговая переплата.
Рефинансирование
Программа перекредитования – это возможность перевода (выкупа) долга у банка другим кредитным учреждением. Фактически вы берете деньги с целью погашения текущего долга и оформляете новый кредит, на более выгодных условиях.
Когда стоит брать?
Если заемщик имеет несколько невыгодных кредитов в разных банках, включая ипотеку.
Плюсы: значительное снижение процентной ставки, возможность объединить в один платеж несколько кредитных линий.
Минусы: процедура аналогична традиционному оформлению кредита, необходимо также разрешение текущих кредиторов на досрочное погашение долгов.
Следует понимать – решать проблемы с кредиторами необходимо на стадии их зарождения, а не тогда, когда коллекторы обрывают телефон и ждут у подъезда.
Остались вопросы? Задайте их экспертам компании «Капитал-Кредит». Мы готовы подобрать наиболее лояльную и выгодную программу перекредитования ваших долгов с возможностью увеличения суммы займа.
