В условиях карантина для многих кредитная нагрузка по ипотеке стала не под силу. Как выйти из сложной ситуации, если нет стабильного дохода? В этой статье мы расскажем, что значит реструктуризация залогового кредита и как правильно воспользоваться этой услугой?
Что значит реструктуризация долга?
Не многие знают, что в условия кредитного договора на законных основаниях можно внести изменения. Корректировки предусмотрены для создания благоприятных условий для дальнейших выплат.
Если финансовое состояние заемщика терпит фиаско, остаться на плаву поможет реструктуризация долга. Услуга направлена на удержание добросовестного плательщика.
По сути, реструктуризация – это льготные меры, позволяющие снизить процентную ставку или получить другие привилегии. По взаимному соглашению банк и заемщик вносят дополнительные изменения к существующему договору.
Какие виды реструктуризации бывают
Каждая финансовая организация самостоятельно разрабатывает виды реструктуризации. Все они направлены на то, чтобы облегчить кредитную нагрузку заемщику, который оказался в сложном положении.
Виды реструктуризации:
Рефинансирование – уменьшение кредитной ставки. Услуга может быть предложено непосредственно кредитором, заинтересованным в удержании клиента. Программу также можно оформить в другом банке, который изначально предлагает более выгодные условия кредитования под залог недвижимости с целью привлечения надежных плательщиков.
- Пролонгация долга – увеличение срока кредитования за счет снижения ежемесячных выплат. При этом итоговая сумма кредита увеличится.
- Коррекция схемы – изменение дифференцированной схемы выплат на аннуитетную.
- Изменение валюты займа – иностранная валюта конвертируется в рублевую.
- Списание штрафов, пени – некоторые банки идут на такую услугу при условии, если у заемщика сформировалась большая задолженность, но он готов выплатить часть по основному долгу или просроченным платежам.
- Кредитные каникулы – по закону предоставляются всем гражданам один раз на протяжении всего срока кредитования. При этом заемщик должен предоставить веские причины для временной заморозки выплат.
Для добросовестных плательщиков финансовые организации готовы предложить несколько вариантов реструктуризации, в том числе кредитование с увеличением суммы займа.
Для кого актуальна реструктуризация залогового кредита
Для благонадежного заемщика всегда найдется способ выйти из сложной финансовой ситуации.
Банки с готовностью предложат реструктуризацию долга, если:
- Вы временно остались без работы или уровень дохода значительно снизился;
- Продолжительная болезнь, временная потеря трудоспособности, инвалидность;
- Рождение ребенка и отпуск по уходу за ним;
- Призыв в армию;
- Развод или смерть одного из созаемщиков.
Следует понимать, что реструктуризация залогового кредита – это исключительная услуга банка, на которую он может пойти только добровольно. Каждый конкретный случай рассматривается в индивидуальном порядке. Некоторые банкиры и вовсе не идут на компромиссы. Именно по этой причине заемщики с непосильной кредитной нагрузкой прибегают к услугам частных инвесторов.
Этапы реструктуризации
Алгоритм реструктуризации долга имеет определенный порядок:
- Заявление в банк с предоставлением документов, которые могут служить основанием для реструктуризации долга.
- Рассмотрение заявки (возможно понадобятся дополнительные документы).
- Одобрение или отказ.
Причину отказа не озвучивают. В случае одобрения банк предложит несколько вариантов решения проблемы. Если вам отказали в реструктуризации долга – проще всего переоформить кредит под залог недвижимости в другой финансовой компании на более выгодных условиях.