В сфере банковских услуг существует необычный вид кредитования, основанный на выдаче денежных средств под залог недвижимости. Чтобы его оформить, нужно передать банку мат. обеспечение, в виде недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Это будет гарантом того, что денежные средства вернутся кредитору.
Объекты залога:
1. Квартира
2. Комната в коммунальной квартире
3. Дом
4. Офисное или складское помещение нежилого назначения
5. Земельный участок
Чтобы принять решение о выдаче кредита, сотрудники банка должны быть убеждены в том, что в случае нарушения условий договора со стороны заёмщика, они смогут за короткий срок и по высокой цене реализовать имущество нарушителя. В штате любого банка есть юристы-эксперты, которые профессионально оценивают розничную стоимость объекта залога. Это необходимо для того, чтобы определиться с суммой выдаваемого займа, что напрямую будет зависеть от продажной цены.
Факторы, влияющие на стоимость залогового имущества.
1. Год постройки дома. Здесь нужно учитывать, что более существенную сумму можно выручить за квартиру в новом доме, а если недвижимость находится в панельном доме 19 века, то получить за неё существенной выгоды не получится.
2. Этаж. Самое оптимальное расположение квартиры в серединке дома, и естественно совершенно нежелателен первый и последний этажи. Так как спрос на них довольно низок.
3. Общий метраж полезной площади.
4. Удобство планировки. Это тоже приоритет при возможной продаже.
5. Количество собственников закладываемого жилья. Естественно, что если заемщик единоличный владелец апартаментов, то это существенно повысит шансы на получение займа. Но, если ему принадлежит только часть квартиры или одна комнатка в коммуналке, то есть риск получить отказ от банка или получить сумму гораздо меньше запланированной.
Перед обращением в выбранный банк для того, чтобы взять кредит, требуется узнать информацию о документах, которые понадобятся банковскому работнику.
Документы для получения денег под залог недвижимости.
1. Обязательные документы:
А. гражданский паспорт заемщика
Б. свидетельство о собственности на квартиру, комнату, офис.
2. Дополнительные документы:
А. Справка о доходах
Б. ИНН
В. СНИЛС
Г. Права
Какие деньги можно получить под залог квартиры на руки?
Можно смело рассчитывать на 80 процентов от оценочной стоимости апартаментов. Можно рассмотреть примеры для более точного понимания вопроса. Если у заемщика есть в собственности квартира в Москве, оцененная экспертом в 200 тысяч долларов, то банк может одобрить кредит на 150 тысяч долларов. Это типичные 75 процентов от рыночной цены. Некоторые банки ограничивают размеры займа порой до 200-300 тысяч, независимо от стоимости квартиры, даже, если по оценке она будет стоить миллион. Это объясняется довольно высокими платежами по кредитной ставке, и в месяц сумма выплат может выходить до двух тысяч долларов, что возможно будет неподъемным для беспечного заемщика. Довольно просто можно подсчитать, что если взять ссуду в размере 150 тысяч долларов на срок 20 лет и при ставке в 14 процентов годовых, то ежемесячный платеж составит практически 2000 долларов. Но это ограничение устанавливают не все банки.
При подписании договора по кредиту должны присутствовать: непосредственно сам заемщик, представитель банка и нотариус, который должен подтвердить юридическую силу этого документа.
Достоинства кредита под залог недвижимости:
1. Нет необходимости в поручителях
2. Процентная годовая ставка существенно ниже, чем обычная. 15 процентов годовых против обычных 50.
3. Длительный срок кредитования
4. Не нужна справка о доходах, так - как капиталом будет выступать квартира.
5. Не нужно отчитываться перед банками за расходование полученных средств. И это весьма существенное достоинство, так как остальные кредиты подотчётные.
6. Заложенная недвижимость остается в собственности у заемщика. Единственное ограничение - это невозможность свершения сделки купли-продажи.
Минусы кредитования под залог недвижимости:
1. Опасность потерять недвижимость при несоблюдении условий договора.
2. Коварные подпункты, вносимые банками в договор:
А. Расторжение договора в одностороннем порядке при малейшем нюансе в несоблюдении выплат.
Б. Банк может оставить за собой право потребовать возврата денежной суммы до срока погашения кредита.
При составлении и подписании договора займа необходимо очень внимательно ознакомиться со всеми пунктами и подпунктами, а лучше всего привлечь своего нанятого юриста. Таким образом можно защитить свои права и избежать возможных банковских ловушек. Довольно часто кредиторы включают в договор множество подпунктов с целью уменьшения собственных рисков и защиты своих денег от недобросовестных заемщиков.
Довольно часто сейчас возникают следующие ситуации: Граждане приобретают квартиры в новостройках, взяв кредит под залог имеющейся недвижимости. Естественно на этапе строительства цена покупаемого жилья существенно ниже, чем цена вторички. После завершения стройки и получения на руки ключей, некоторые просто продают купленные квартиры и остаются в значительном выигрыше. Так как на руках счастливого владельца остается крупная сумма денег, оставшаяся после продажи недвижимости и выплаты кредита. Обыгрывать этот вариант необходимо с особой осторожностью, так как ситуация на рынке недвижимости порой нестабильна, да и застройщики порой попадаются недобросовестные. Поэтому взяв кредит, и приобретя недвижимость, можно оказаться в крайне удручающем положении, если стройка не завершится сдачей дома или произойдет заморозка строительства. В свете такой ситуации можно остаться вообще безо всего.
Как взять кредит под залог квартиры
Банки предъявляют целый ряд требований, к имуществу, которое передается в залог.
Список требований к квартире под залог:
1. Квартира должна быть подключена к системе отопления, которая будет обеспечивать подачу тепла на всю территорию жилплощади.
2. Холодное и горячее водоснабжение обязательно в санузле и на кухне.
3. Входные двери, окна должны быть исправны.
4. Присутствие в наличии всей необходимой сантехники
Дом, в котором находится закладываемое имущество должен соответствовать следующим параметрам:
1. Фундамент каменный, кирпичный или железобетонный
2. Отсутствие в списках на капитальный ремонт
3. Не быть признанным аварийным, вследствии чего не подлежащим к проживанию.
Кредит под залог доли в квартире
Такой вид кредитования подразумевает, что нужно будет собрать довольно большое количество справок и бумаг, которые нужно предъявить в банк для оформления займа. Так как в такой квартире есть еще несколько собственников, которые имеют все права для претензий на квадратные метры этого жилища. Чтобы получить кредит под долю в квартире, надо сперва разделить общее имущество, получить документы на выделенную жилплощадь, и только тогда обращаться в банк. Ведь кредитной организации необходимы гарантии, что закладываемые квадратные метры принадлежат заемщику на законодательном уровне, и на них более никто не претендует. В противном случае получить ссуду будет просто нереально.
Получение денег под залог комнаты.
Нюансы в получении займа под залог комнаты точно такие же, что и получение ссуды под залог доли в квартире. Необходимо предоставить банковским работникам документы, которые подтвердят, что заемщик владеет данной комнатой на правах личной собственности. Если данная комната выделена из общей долевой собственности, имеет свою квадратуру и правоустанавливающие документы, а также присутствует отдельный лицевой счет, то шансы на получение кредита значительно увеличиваются.
