Необходимость займа или кредита под залог недвижимости чаще всего обусловлена экстренной ситуацией. Например, нужна крупная сумма на обучение, открытие своего бизнеса или лечение. Количество государственных и частных организаций, выдающих займы, позволяет выбрать наиболее подходящие условия.
Что такое залоговый кредит
Залоговый кредит представляет собой займ на крупную сумму под залог имущества. Где имущество выступает гарантией прибыли структуры, выдавшей ссуду. Для небольших потребительских ссуд залог не нужен, но если вам необходима крупная сумма, то придется заложить что-то существенное. Например, квартиру, дом, земельный участок.
Оформление займа под залог имущества предполагает обязательства физического лица перед финансовой организацией. По условиям, прописанным в договоре, физическое лицо обязано ежемесячно или в иной установленный срок, выплачивать обозначенную сумму с процентом на счет кредитора. В случае несвоевременных выплат начисляется пеня. Если заемщик не выплачивает всю сумму в обозначенный срок – имущество переходит к заимодателю.
Где брать кредит под залог недвижимости: в банке или у частной организации?
Кредит под залог недвижимости можно получить как в частной, так и в государственной структуре. Каждая структура выдвигает свои требования. Частные заимодатели менее требовательны к заемщику, чем банки.
Сравнительная характеристика условий кредитования независимой и банковской организации
| Условие | Частный кредитор | Банк |
|---|---|---|
| Возраст | От 18 лет | От 18 лет |
| Документы | - паспорт; - идентификационный код; - свидетельство подтверждающее право владения имуществом; - технический или кадастровый паспорт недвижимости. | - паспорт; - идентификационный код; - справка о доходах; - документ, подтверждающий трудоустройство; - ксерокопии личных документов (военный билет, медицинский полис, водительское удостоверение); - свидетельство подтверждающее право владения имуществом. |
| Дополнительные условия | Нет | - идеальная кредитная история; - отсутствие судимости; - наличие поручителей. |
| Сроки оформления | До двух дней | От недели до нескольких месяцев |
Банки выдвигают больше требований к заемщику, но и доверия к ним больше. Независимые кредиторы – это решение для лиц с плохой кредитной историей, судимостью или низкой заработной платой, которая не позволяет подтвердить платежеспособность по ссуде.
Процесс получение залогового кредита
Независимо от выбранной организации, схема оформления займа примерно одинаковая. В первую очередь вы обращаетесь с заявкой к заимодателю. Он описывает процесс получения ссуды, выдает перечень необходимых документов.
Второй этап – оценка недвижимости. Специалист приезжает на объект, который предполагается заложить и оценивает его ликвидность. От ликвидности имущества зависит сумма, которую вы сможете получить. Чем выгоднее имущество – тем больше заем.
На третьем этапе обсуждаются условия сделки: сумма ссуды, процентная ставка, размер выплат и их регулярность, начисление пени и прочие юридические точности. Если условия устраивают обе стороны – подписывается договор.
Длительность процесса оформление у частных и банковских организаций сильно отличается. Если у независимого кредитора, все этапы можно пройти в один день. То для оформления в банке только документы придется собирать несколько дней.
Заключение
Получить займ или кредит под залог недвижимости у независимого кредитора на порядок проще, чем в банке, но из-за высоких рисков не все хотят связывать себя с частными организациями. В ситуациях, когда выбора нет и в банковской структуре поучить кредит невозможно, стоит выбирать проверенные коммерческие организации с хорошей репутацией.
