Достаточно один раз угодить в ловушку собственной неплатежеспособности (или безответственности), впоследствии придется не раз столкнуться с отказом в получение нового кредита. Плохая кредитная история способна надолго перекрыть доступ к займам, но, как и в других ситуациях, здесь есть свои нюансы и возможные пути разрешения проблемы.
Как формируется плохая кредитная история?
По какой причине кредитополучатель не выплатил существующий кредит, уже не имеет значения, важно то, что его история партнерства с кредитной структурой стала негативной. На формирование плохой кредитной истории влияют следующие обстоятельства:
- систематическая задержка выплаты обязательного платежа;
- полное прекращение погашения кредита;
- потеря доверия у сотрудника банка в связи с уличением во лжи, предоставлении заведомо неправдивой информации, обнаружение некорректных личных данных;
- действия мошенников, оформивших займы под вашим именем;
- сбои в операционной работе банка.
Если последние причины в скором времени устраняются, репутация заемщика восстанавливается, в первых двух случаях повторное обращение в банк по поводу выдачи кредита чревато отказом.
Гарантии надежности заемщика
Для того чтобы получить очередной кредит, надо поднять свой финансовый вес в глазах сотрудников банка. Есть несколько факторов, способных доказать вашу надежность перед кредитодателем.
- Залог. Наличие залогового обеспечения. Сюда относится находящееся в собственности движимое и недвижимое имущество. Залоговые банки предоставят кредит под личную собственность, причем кредитная история на решение банка сильно не влияет.
- Поручители. Если у вас есть поручитель, а то и два, то банк, скорее всего, предоставит нужную сумму денег в кредит. Сложность с поиском самого поручителя, ведь другое лицо берет на себя обязательство о выплате вашего долга.
- Страховка. Банк лояльно относится к клиентам, которые имеют страховые полисы на разные случаи жизни (страхование имущества, жизни, здоровья и т.п.).
Эти факторы выступают своего рода гарантией для банка, несмотря на неважную кредитную биографию.
Способы получения займа при плохой кредитной истории
На начальном этапе можно обратиться в финансовую компанию, занимающуюся кредитованием. Микрофинансовые организации (МФО) охотно предоставляют небольшие ссуды под проценты. Шансы у заемщика достаточно велики, справки и поручителей здесь не требуют, кредитную историю, как правило, не рассматривают. Решение принимается в течение часа, но проценты впечатляющие.
Коммерческие, как и молодые, банки более лояльно относятся к клиентам с плохим кредитным досье. В погоне за новыми заемщиками они закрывают глаза на неважную кредитную историю и при наличии каких-либо гарантий со стороны кредитополучателя охотно выдают ссуду.
Кредитная карта – это самый простой способ получения небольших денежных сумм за короткий срок. Оформить кредитку можно через интернет или в офисе банка. Из документов требуется только паспорт и личные сведения, предоставляемые самим заемщиком.
Экспресс-займы предоставляют не только кредитные банки, но и крупные торговые точки. Ссуда оформляется достаточно быстро, на основании паспорта и анкетных данных.
Брокерские компании возьмут на себя всю работу по поиску подходящих финансовых структур, которые могут выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей. За свою работу они могут потребовать аванс, хотя гарантию, что вам точно дадут кредит, никто не дает. В случае удачной сделки брокеры возьмут часть от полученного займа за свои услуги. В конечном итоге вы возьмете одну сумму в банке, а отдавать (комиссионные брокеру, проценты банку) придется совсем другую.
Во всех этих случаях есть реальный шанс получить кредит человеку с плохой кредитной биографией. Один большой минус – это невероятно высокие проценты. Но если учесть сложность получения ссуды для данной категории заемщиков, то это не столь важно. Хорошо, что рассмотрели заявку и выдали кредит.
