Неопытные заемщики соглашаются на любые условия банка. Но если при получении кредита соблюдать ряд условий, можно снизить процентную ставку и переплатить на 15-20% меньше. Для этого не нужны специальные навыки или узкоспециализированные знания, достаточно понимания принципов кредитования.
Снижаем процентную ставку кредита
1. Подтвердить доходы
Некоторые кредиты без подтверждения доходов получить нельзя. Но небольшие потребительские займы выдают и без дополнительных займов. Чем больше рискует финансовое учреждение, тем выше ставка. Если предоставить документ, подтверждающий трудоустройство, в глазах банка вы будете выглядеть более надежным заемщиком.
Если вы получаете заплату на карту этого же банка, как правило, подтверждение доходов не требуется. Организация и так может увидеть ваши доходы.
Подтверждение платежеспособности позволяет снизить ставку от 0,5 до 8% в зависимости от ситуации и финансового учреждения.
Перед оформлением займа, всегда интересуйтесь предложениями других финансовых организаций. Выбирайте исходя из выгодности программы и надежности кредитора.
2. Чем крупнее займ, тем выгоднее процент
На стадии выбора программы, обратите внимание на соотношение размера процентной ставки к сумме займа. Краткосрочные займы относятся к менее надежным, поэтому ставка у них выше.
Следующая таблица опубликована ЦБ РФ и основана на официальной статистике.
| Период | До 12 мес. | 1-3 года | < 3 лет |
| 2017 | 20,1% | 16,7% | 14,2% |
| 2018 | 17,6% | 15,7% | 12,7% |
Помимо динамики снижения ставок за последний год, наблюдается снижение на 5-6% в приложениях займодателей по мере увеличения длительности договора.
Не стоит опасаться большей переплаты из-за длительного срока действия договора. Вы всегда можете погасить долг досрочно и не переплачивать. Выгоднее взять большой кредит и вернуть неиспользованное, чем брать меньшую сумму.
Вывод очень простой – чем дольше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.
3. Используйте залог
Получить кредит под залог недвижимости гораздо проще, чем обычный потребительский займ. Залог гарантирует возврат долга и финансовые организации идут на уступки и снижают процентную ставку.
Стоит также отметить, что займы под залог имущества, как правило, долгосрочные, что тоже играет роль в формировании процентной ставки.
Залогом может выступать не только квартира, но и дом, земельный участок, доля в квартире. Многие банки кредитуют под залог автомобиля.
Если вам нужна крупная сумма на длительный срок – залоговый кредит самый выгодный вариант.
4. Страхование займа
Во многих финансовых учреждениях страхование всегда включается в договор и является добровольно-принудительным. А если клиент пытается отказаться от услуги –ставка вырастает на несколько процентов.
В этой ситуации банк можно понять, никто не хочет терять свои доходы. А страховка, в случае нетрудоспособности, увольнения или других проблем у заемщика, компенсирует банку убытки.
Будьте внимательны и посчитайте выгодна ли страховка для вас, ведь она предполагает ежемесячные платежи в дополнение к кредиту. Если переплата получается больше, чем с повышенным процентом – вы имеете полное право отказаться.
Конечно, одновременно все способы применить не удастся, но комбинировать несколько, для того, чтоб снизить процент, вполне возможно.
Инвестиционная компания «Капитал кредит» выдает кредиты под залог недвижимости. У нас вам не придется тратить время и придумывать как снизить ставку, ведь она и так минимальная.
