Доступность банковских продуктов привела к высокой закредитованности населения. Мало кто знает, что консолидация – это возможность объединить все кредиты в один, на более выгодных условиях.
Понятие консолидации
Цель консолидации – объединение всех займов в одну кредитную линию. При этом благонадежный заемщик получает шанс законно снизить кредитную нагрузку. По сути, консолидация – это то же рефинансирование, но с расширенным спектром возможностей.
Преимущества консолидации:
- объединение нескольких кредитов в один (ипотека + автокредит + потребительские займы + микрозаймы);
- сниженная процентная ставка;
- снижение ежемесячных выплат;
- возможность увеличить или уменьшить срок кредитования;
- возможность получить дополнительные средства (консолидация с увеличением суммы кредита);
- лояльные требования к заемщику.
Компания «Капитал-Кредит» предлагает программы кредитования на выгодных условиях под залог недвижимости с возможностью объединения всех кредитных линий в одну.
Особенности оформления консолидации
Далеко не все финансовые организации предлагают программы рефинансирования и консолидации. Подобные алгоритмы широко практикуются в западных странах, где консолидацией занимаются кредитные брокеры.
В России консолидация практикуется исключительно в рамках программы рефинансирования. Этот финансовый инструмент позволяет полностью изменить текущие условия кредитных договоров, объединив все долги в единый ежемесячный платеж по сниженной процентной ставке.
Обратите внимание! Консолидация в рамках рефинансирования доступна только заемщикам с безупречной финансовой репутацией и стабильным уровнем дохода.
Если у плательщика уже возникли проблемы с выплатами, зафиксированы регулярные просрочки, то выйти из затруднительного положения можно, оформив залоговую консолидацию. Процедура предполагает наличие обеспечения. В качестве гаранта может выступать любой вид ликвидной недвижимости (квартира, дом, земельный участок, коммерческий объект).
Что следует учесть при консолидации кредитов
Принимать решение о консолидации следует взвешенно, с учетом финансовых возможностей. С особым вниманием отнеситесь к выбору финансового учреждения. Только сотрудничество с действительно авторитетными компаниями оправдает ожидание.
На что обратить внимание перед консолидацией кредитов:
- Новое предложение должно быть выгоднее текущих.
- Требования к залогу, если речь идет о наиболее выгодных условиях консолидации.
- Наличие дополнительных платежей (комиссионные сборы, страховки и пр.).
- Система формирования штрафов при задержке платежа.
- Возможность досрочного погашения.
- Схема выплат (аннуитет, классика).
Если выбираете компанию, с которой не имели опыта сотрудничества – обязательно изучите отзывы клиентов. Вся информация о деятельности финансовых компаний находится в открытом доступе.
Причины отказа в консолидации
Решение о консолидации принимает исключительно финансовая организация, в которую обратился заемщик. Помимо заявления, он должен предоставить оригиналы всех текущих договоров, справку НДФЛ-2, подтверждающую официальный источник дохода, техническую документацию на недвижимость, свидетельство о праве собственности. Чем больше документов – тем выше шансы на одобрение.
По каким причинам могут отказать в консолидации кредитов:
- низкий уровень дохода;
- ограничение по возрасту;
- низкий кредитный рейтинг;
- предоставлена неправдивая информация;
- допущены ошибки при заполнении заявления;
- повторная попытка консолидации.
Если ваше финансовое положение ухудшилось, и вы понимаете, что не в состоянии обслуживать все кредиты – воспользуйтесь программой консолидации от компании «Капитал-Кредит».
