В настоящее время банки практикуют кредитование коммерческой недвижимости и бизнеса. Речь идет о коммерческой недвижимости, оснащенной специализированным оборудованием. Акции или доля в капитале не подлежат кредитованию. Также как организации на грани банкротства и убыточные фирмы. Активы должны быть реальными.
Чтобы банк озвучил положительный ответ при рассмотрении заявки на кредит необходимо иметь успешный опыт предпринимательства больше года или же получать хороший и стабильный доход на постоянном месте работы. При этом некоторые банки все же соглашаются принять в качестве залога акции известных и успешных компаний.
Кредитование бизнеса под залог недвижимости
Если физическое лицо только планирует начинать свой бизнес и именно под него и хочет взять кредит, то ему откажут в займе. Кредитование бизнеса предоставляется под залог ликвидной недвижимости. При данном кредитовании залог очень тщательно расценивается, а сумма самого кредита будет больше суммы залога всего на 60-70%.
Вторым важным пунктом при принятии положительного решения является источник дохода, с которого заемщик будет погашать кредит. Для наемного работника сумма выплат не должна быть выше 50% от получаемого дохода. Для частного предпринимателя доход должен быть выше в 1,5-2 раза от ежемесячных платежей.
Также учитывается качество и надежность источника доходов. При покупке прибыльного бизнеса существует возможность учета и будущей прибыли. Стоит помнить, что при анализе источника доходов во внимание принимается лишь чистая прибыль, а не все доходы в сумме.
Кредитный комитет для оценки доходов будет рассматривать действующие договора, бизнес план и всю бухгалтерскую документацию, включая все денежные потоки.
Причины отказа в выдаче кредита под залог
Причиной отказа в получении кредита на развитие бизнеса может послужить и тот факт, что в документации недвижимости, под которую будет браться займ, нет сопроводительных документов по аренде или владению земли, на которой он стоит. В отдельных случаях банки могут пойти навстречу заемщику и просто увеличить залог. Чтобы избежать этого, стоит заранее побеспокоиться и найти необходимые документы.
Покупаемая недвижимость должна быть обязательно застрахована на сумму от 0,2% до 0,3% стоимости годового платежа. При оформлении оплачивается комиссии банку в размере 1-2% от общей суммы кредита. Таких мелких расходов придется оплатить немало. Многие заемщики пытаются сократить затраты и прибегают к льготным программам кредитования. Однако, кредитные ставки в таких программах обычно еще выше банковских.
Иногда банк предлагает заключать договор сразу на максимально длинный срок – от 5 до 7 лет. Особым пунктом в договоре тогда прибавляют возможность поднятия процентной ставки каждый год. Поэтому предугадать наперед все затраты практически невозможно.
В каждом конкретном случае необходима консультация кредитного эксперта. Кредитные брокеры компании Капитал-Кредит готовы проконсультировать Вас бесплатно и оперативно по вашей ситуации и оказать всю необходимую помощь для того, чтобы Вы гарантированно смогли получить выгодный кредит для развития бизнеса в одном из наших банков партнёров.
