Беря деньги в долг у банка многие даже не представляют, какую сумму в результате предстоит отдать. В этой статье мы расскажем, как сделать расчет полной стоимости кредита и все, что нужно знать заемщику перед тем, как подписывать договор.
Что такое расчет полной стоимости кредита
При оформлении займа расчет полной стоимости кредита (ПСК) – важный показатель. Эта цифра, которая показывает, какую конкретно сумму предстоит выплатить заемщику. А еще с помощью этого показателя можно подобрать наиболее выгодные предложения рынка кредитования.
По сути, кажется все просто. Например, заемщик берет кредит под 18% годовых – это значит, что ежегодно он будет переплачивать 18% от суммы займа. Но по факту переплачивает заемщик значительно больше.
Маркетинговый прием банков состоит в том, что для привлечения клиентов показатель ПСК прописывается только в договоре. В процессе заключения сделки банкиры намеренно умалчивают итоговую сумму возвратных средств.
Какие платежи входят в полную стоимость кредита
В расчет ПСК входят все платежи, которые необходимо будет заплатить согласно договору о предоставлении кредита.
Перечень обязательных платежей:
- тело (сумма основного долга);
- процентная ставка (именно она работает на привлечение клиента);
- плата за оформление кредитки (если деньги выдаются не наличными, а перечисляются на счет);
- оплата привлеченным третьим лицам (оценщик, страховщик, нотариус);
- страховка (большинство банков навязывают эту услугу, только при оформлении залогового займа страховка обязательный вид платежа, но страхуется не жизнь заемщика, а объект, выступающий в качестве залога);
- определяющая условия кредита страховка (как правило – это взнос, благодаря которому заемщику предоставляется кредит по заниженной процентной ставке).
По поводу платежей третьим лицам есть нюансы. Если банк не ограничивает круг компаний-участников, то выбрать страховщика, оценщика и нотариуса клиент может самостоятельно. Страховка на залоговый объект переоформляется ежегодно, до тех пор, пока долг полностью не будет выплачен.
Как самостоятельно рассчитать ПСК
Заемщику следует понимать, что помимо обязательных платежей, входящих в ПСК, существуют и дополнительные. Это могут быть штрафы, начисляемые за просрочку, комиссия банка за перевод, плата за досрочное погашение и пр.
Самый простой способ рассчитать полную стоимость кредита – это воспользоваться онлайн-калькулятором. Эту опцию бесплатно предоставляет множество интернет-ресурсов.
В поля онлайн-калькулятора вносятся все платежи из графика. Или данные, которые вам предоставил банк, если договор еще не подписан.
Какие данные необходимо внести для расчета:
- сумма займа;
- процентная ставка;
- срок кредитования (начало выплат и дата последнего платежа);
- комиссионные сборы (единовременная и ежемесячная комиссия).
Итоговая сумма будет приблизительной. Наиболее выгодные предложения рынка кредитования – это займы под залог недвижимости с возможностью досрочного погашения без штрафов. Если заемщик готов предложить недвижимость в качестве обеспечения, то он может рассчитывать на минимальную процентную ставку. Обязательным этапом сделки будет оценка и страхование имущества.
Хотите узнать расчет полной стоимости кредита – обращайтесь к специалистам компании «Капитал-Кредит». У нас нет скрытых комиссий и дополнительных взносов. Условия договора прозрачны и понятны каждому заемщику.
