Согласно статистике, каждый шестой заемщик испытывает сложности с погашением кредита. А если учесть, что количество потребительских кредитов в 2017 году выросло на 40%, проблема долгов у россиян очень актуальна.
Финансовым организациям невыгодны неплатежеспособные клиенты, поэтому все больше банков и микрофинансовых организаций начали работать с программой рефинансирования (перекредитования).
Что такое рефинансирование
Рефинансирование – это программа, которая позволяет взять займ для погашения существующих кредитов на более выгодных условиях. Оформить перекредитование можно в том банке, где вы брали кредит или в любой другой финансовой организации.
К рефинансированию чаще всего прибегают в таких случаях:
- нет средств для выплаты долга;
- в другом банке условия кредитования выгоднее;
- нужно изменить валюту кредита, сумму ежемесячного платежа и пр., но у банка-кредитора это сделать нельзя;
- объединение нескольких кредитов в один для удобства.
Пример из жизни. Александр остался без работы и взял 300 тыс. руб. в банке без подтверждения дохода под 28% на 4 года. Прошло полгода, у него стабильная работа с хорошей зарплатой. Появилась возможность рефинансировать займ под лучший процент, потому что может предоставить справку о доходах. Теперь Александр выплачивает долг с процентной ставкой 17%. Его ежемесячные платежи снизились почти на 20%.
Требования для рефинансирования
Банки нечасто рефинансируют свои кредиты. Снижать процентную ставку и терять деньги никому не выгодно. Иногда банк может пойти навстречу и увеличить срок кредитования для снижения ежемесячного платежа. Выгоднее всего рефинансироваться в сторонней финансовой организации.
Стандартные требования для перекредитования займа другого банка:- по существующему кредиту было внесено не менее 6 платежей;
- ранее займ не был рефинансирован;
- до окончания срока кредитования не менее 6 месяцев;
- ранее у вас не было просрочек.
Рефинансируем кредит – инструкция
В первую очередь необходимо подготовить документы. В банках требований больше, в МФО и у частных кредиторов, как правило, достаточно всего нескольких бумаг.
Пакет документов должен включать:- заявку;
- паспорт;
- справку о доходах;
- кредитный договор на рефинансируемый займ.
Длительность процесса от подачи заявки до подписания нового договора зависит от типа организации в которую вы обратились. Банки рассматривают заявку и проводят проверки не менее недели, а у независимых кредиторов можно решить вопрос за один день.
Этапы оформления:
- С пакетом документов отправляемся в выбранный банк и оставляем там заявку на рефинансирование. В некоторых организациях это можно сделать онлайн или по телефону, но потом все равно придется довезти документы.
- В банке, где была выдана ссуда, уточняем условия досрочного погашения: комиссии, проценты. Даже если этот момент прописан в договоре – лучше уточнить у сотрудника. Берем справку об остатке долга и пишем заявление на досрочное погашение.
- Справку и заявление предоставляем рефинансирующей организации и подписываем договор.
- Сторона, проводящая перекредитование, как правило, сама «закрывает» все дальнейшие вопросы с первым кредитором.
- Для того чтоб избежать недоразумений, лучше взять в банке справку о погашении долга.
Рефинансирование займа позволяет улучшить условия кредитования и облегчить себе жизнь без особых усилий. Сотни кредиторов предлагают перекредитование, не требуя при этом даже справки о доходах. Если у вас кредит под большой процент или на маленький срок – используйте все возможности современной банковской системы и не переплачивайте.
