Рефинансирование кредита: как минимизировать долги

Согласно статистике, каждый шестой заемщик испытывает сложности с погашением кредита. А если учесть, что количество потребительских кредитов в 2017 году выросло на 40%, проблема долгов у россиян очень актуальна.

Финансовым организациям невыгодны неплатежеспособные клиенты, поэтому все больше банков и микрофинансовых организаций начали работать с программой рефинансирования (перекредитования).

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это программа, которая позволяет взять займ для погашения существующих кредитов на более выгодных условиях. Оформить перекредитование можно в том банке, где вы брали кредит или в любой другой финансовой организации.

К рефинансированию чаще всего прибегают в таких случаях:

  • нет средств для выплаты долга;
  • в другом банке условия кредитования выгоднее;
  • нужно изменить валюту кредита, сумму ежемесячного платежа и пр., но у банка-кредитора это сделать нельзя;
  • объединение нескольких кредитов в один для удобства.

Пример из жизни. Александр остался без работы и взял 300 тыс. руб. в банке без подтверждения дохода под 28% на 4 года. Прошло полгода, у него стабильная работа с хорошей зарплатой. Появилась возможность рефинансировать займ под лучший процент, потому что может предоставить справку о доходах. Теперь Александр выплачивает долг с процентной ставкой 17%. Его ежемесячные платежи снизились почти на 20%.

Требования для рефинансирования

Банки нечасто рефинансируют свои кредиты. Снижать процентную ставку и терять деньги никому не выгодно. Иногда банк может пойти навстречу и увеличить срок кредитования для снижения ежемесячного платежа. Выгоднее всего рефинансироваться в сторонней финансовой организации.

Стандартные требования для перекредитования займа другого банка:
  • по существующему кредиту было внесено не менее 6 платежей;
  • ранее займ не был рефинансирован;
  • до окончания срока кредитования не менее 6 месяцев;
  • ранее у вас не было просрочек.
  • Обратите внимание, что вышеперечисленные факторы – условный перечень. В разных финансовых учреждениях требования могут отличаться.
  • Рефинансируем кредит – инструкция

    В первую очередь необходимо подготовить документы. В банках требований больше, в МФО и у частных кредиторов, как правило, достаточно всего нескольких бумаг.

    Пакет документов должен включать:
    • заявку;
    • паспорт;
    • справку о доходах;
    • кредитный договор на рефинансируемый займ.

    Длительность процесса от подачи заявки до подписания нового договора зависит от типа организации в которую вы обратились. Банки рассматривают заявку и проводят проверки не менее недели, а у независимых кредиторов можно решить вопрос за один день.

    Этапы оформления:

    1. С пакетом документов отправляемся в выбранный банк и оставляем там заявку на рефинансирование. В некоторых организациях это можно сделать онлайн или по телефону, но потом все равно придется довезти документы.
    2. В банке, где была выдана ссуда, уточняем условия досрочного погашения: комиссии, проценты. Даже если этот момент прописан в договоре – лучше уточнить у сотрудника. Берем справку об остатке долга и пишем заявление на досрочное погашение.
    3. Справку и заявление предоставляем рефинансирующей организации и подписываем договор.
    4. Сторона, проводящая перекредитование, как правило, сама «закрывает» все дальнейшие вопросы с первым кредитором.
    5. Для того чтоб избежать недоразумений, лучше взять в банке справку о погашении долга.

    Рефинансирование займа позволяет улучшить условия кредитования и облегчить себе жизнь без особых усилий. Сотни кредиторов предлагают перекредитование, не требуя при этом даже справки о доходах. Если у вас кредит под большой процент или на маленький срок – используйте все возможности современной банковской системы и не переплачивайте.

    Автор:

    Капитал кредит

    Срочно нужны деньги?
    Напишите нам или позвоните.
    Вы получите ответ в течении часа!

    Статьи и обзоры

    Как получить кредит без отказа

    Как получить кредит без отказа

    С 01 октября 2019 года Центральный Банк РФ обязал все банки при выдаче кредитов учитывать ПДН заемщика,…

    Заем под залог доли

    Заем под залог доли

    Бывают случаи, когда возникает необходимость срочно получить большую сумму денег под залог доли в недвижимости. …

    Можно ли обойтись без риелтора при сдаче квартиры

    Можно ли обойтись без риелтора при сдаче квартиры

    Можно ли обойтись без риелтора при сдаче квартиры в аренду? Стоит ли обращаться за помощью к профессионалам…