Рефинансирование кредита: как минимизировать долги

Согласно статистике, каждый шестой заемщик испытывает сложности с погашением кредита. А если учесть, что количество потребительских кредитов в 2017 году выросло на 40%, проблема долгов у россиян очень актуальна.

Финансовым организациям невыгодны неплатежеспособные клиенты, поэтому все больше банков и микрофинансовых организаций начали работать с программой рефинансирования (перекредитования).

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это программа, которая позволяет взять займ для погашения существующих кредитов на более выгодных условиях. Оформить перекредитование можно в том банке, где вы брали кредит или в любой другой финансовой организации.

К рефинансированию чаще всего прибегают в таких случаях:

  • нет средств для выплаты долга;
  • в другом банке условия кредитования выгоднее;
  • нужно изменить валюту кредита, сумму ежемесячного платежа и пр., но у банка-кредитора это сделать нельзя;
  • объединение нескольких кредитов в один для удобства.

Пример из жизни. Александр остался без работы и взял 300 тыс. руб. в банке без подтверждения дохода под 28% на 4 года. Прошло полгода, у него стабильная работа с хорошей зарплатой. Появилась возможность рефинансировать займ под лучший процент, потому что может предоставить справку о доходах. Теперь Александр выплачивает долг с процентной ставкой 17%. Его ежемесячные платежи снизились почти на 20%.

Требования для рефинансирования

Банки нечасто рефинансируют свои кредиты. Снижать процентную ставку и терять деньги никому не выгодно. Иногда банк может пойти навстречу и увеличить срок кредитования для снижения ежемесячного платежа. Выгоднее всего рефинансироваться в сторонней финансовой организации.

Стандартные требования для перекредитования займа другого банка:
  • по существующему кредиту было внесено не менее 6 платежей;
  • ранее займ не был рефинансирован;
  • до окончания срока кредитования не менее 6 месяцев;
  • ранее у вас не было просрочек.
  • Обратите внимание, что вышеперечисленные факторы – условный перечень. В разных финансовых учреждениях требования могут отличаться.
  • Рефинансируем кредит – инструкция

    В первую очередь необходимо подготовить документы. В банках требований больше, в МФО и у частных кредиторов, как правило, достаточно всего нескольких бумаг.

    Пакет документов должен включать:
    • заявку;
    • паспорт;
    • справку о доходах;
    • кредитный договор на рефинансируемый займ.

    Длительность процесса от подачи заявки до подписания нового договора зависит от типа организации в которую вы обратились. Банки рассматривают заявку и проводят проверки не менее недели, а у независимых кредиторов можно решить вопрос за один день.

    Этапы оформления:

    1. С пакетом документов отправляемся в выбранный банк и оставляем там заявку на рефинансирование. В некоторых организациях это можно сделать онлайн или по телефону, но потом все равно придется довезти документы.
    2. В банке, где была выдана ссуда, уточняем условия досрочного погашения: комиссии, проценты. Даже если этот момент прописан в договоре – лучше уточнить у сотрудника. Берем справку об остатке долга и пишем заявление на досрочное погашение.
    3. Справку и заявление предоставляем рефинансирующей организации и подписываем договор.
    4. Сторона, проводящая перекредитование, как правило, сама «закрывает» все дальнейшие вопросы с первым кредитором.
    5. Для того чтоб избежать недоразумений, лучше взять в банке справку о погашении долга.

    Рефинансирование займа позволяет улучшить условия кредитования и облегчить себе жизнь без особых усилий. Сотни кредиторов предлагают перекредитование, не требуя при этом даже справки о доходах. Если у вас кредит под большой процент или на маленький срок – используйте все возможности современной банковской системы и не переплачивайте.

    Автор:

    Капитал кредит

    Срочно нужны деньги?
    Напишите нам или позвоните.
    Вы получите ответ в течении дня!

    Статьи и обзоры

    Рефинансирование: как уменьшить выплаты по кредитам

    Зная, как правильно рефинансировать можно избежать переплат и существенно сэкономить. Программы перекредитования…

    Квартира в ипотеке, просрочка по кредиту, как получить займ

    Что делать, если квартира в ипотеке, просрочка по кредиту, как получить займ и не потерять жилье.

    Займ под недвижимость производственного предприятия

    Процедура оформления может занять 2-4 недели. Компания «Капитал-Кредит» специализируется на займах под…