Необходимые условия оформления частного займа под залог недвижимости

Вам срочно нужна большая сумма денег? Первое, что приходит на ум — обратиться в банк. Но как банки, так и микрофинансовые организации предъявляют определенные требования к заемщику, что может усложнить процесс оформления. В случае, если средства вам нужны «еще вчера», и времени собирать документы нет, имеет смысл подумать о займе у частного инвестора под залог недвижимости. В данной статье мы расскажем о плюсах и минусах кредитования под залог недвижимого имущества и тонкостях оформления договоров.

Несколько плюсов и один жирный минус

Плюсы частного займа под залог недвижимости

Следует сразу сказать, что решив взять займ под залог недвижимости, вы оказываетесь в выгодном положении: и частные инвесторы, и банки с микрофинансовыми организациями идут на такую сделку довольно легко, ведь ваша квартира или дом создает гарантию возврата долга. Легкость, с которой вы можете получить займ под залог вашего недвижимого имущества — первый плюс такой сделки.

Второе очевидное достоинство — отсутствие необходимости подтверждать доходы. Частник, скорее всего не будет требовать от вас справок.

Третий плюс — частный инвестор может согласовать вам условия, по которым не нужно проводить официальную оценку залоговой недвижимости и страховать ее. Это экономит вам не только время, но и деньги.

Минус частного займа под залог недвижимости

Большая удача, если вы лично знаете потенциального частного инвестора. Чаще встречается ситуация, в которой «частник» и заемщик друг друга не знают, а значит, не могут полностью доверять. Как будут развиваться ваши отношения во время действия договора займа под залог недвижимости? Этого вам никто не скажет.

Отличия займа у частного лица от займа у организаций

• Самый приятный момент в кредитовании у физического лица, занимающегося инвестированием, состоит в том, что условия можно обсудить, переиграть, «выбить» для себя более низкий процент или более долгий срок для возврата долга. В банке или микрофинансовой организации так не получится: процент прописан в условиях выдачи, изменить его нельзя. Сумма для выдачи клиенту в этом случае составляет не более 70% от оценочной стоимости вашего недвижимого имущества. В то время как частный инвестор может менять условия по своему усмотрению и вашей просьбе.
• Частное лицо может кредитовать вас, не требуя прописку в своем городе, возраст или гражданство, и даже не интересоваться вашей кредитной историей. Единственное нерушимое требование — это дееспособность заемщика.
• Микрофинансовые организации обычно требуют, чтобы деньги возвращали частями и в точно указанное в договоре время. Частные инвесторы, напротив, предпочитают возврат полной суммой единовременно.
• Возврат частного займа под залог недвижимости возможен, как правило, в любое время до наступления часа «X» (срока возврата). А досрочное возвращение в банк или микрофинансовую организацию может иметь более сложную схему, грозящую вам некоторыми потерями.
• Если заемщик просрочит срок возврата, то организация (например, банк) непременно передаст данные о просрочке в бюро кредитных историй и подпортит вам репутацию, либо наложит штрафные санкции. В случае с частным инвестором этот случай остается на усмотрение сторон кредитного договора. Не забывайте, что и «частник», и организация могут подать на заемщика в суд.
• Банки и микрофинансовые организации как юридические лица несут определенную ответственность за свои действия. Частные лица, занимающиеся инвестированием, подобной регистрации не имеют и могут этим пользоваться, осуществляя мошеннические действия. Будьте бдительны!

Оформление документов для займа под залог недвижимости

1. Составление договора займа. Скорее всего, вам понадобится помощь юриста, особенно если вы не знаете своего заимодавца лично. Другой путь — заверить договор у нотариуса, который проверит правомочие документа и дееспособность сторон. За услуги юриста и/или нотариуса придется заплатить.
2. Составление и регистрация в Росреестре договора залога. Только после регистрации договор залога недвижимости будет иметь юридическую силу.
3. Составление и подписание расписок.

Содержание договора займа, залога и расписки

Договор должен содержать: ФИО, паспортные данные и место прописки заемщика; ФИО, паспортные данные и место прописки займодавца; информацию о сумме займа, сроках и других условиях; информацию о залоговой недвижимости (адрес, описание); подписи сторон, дату и место подписания документа.

Договор залога должен включать в себя такую же информацию о сторонах договора, а также информацию о договоре займа; информацию о залоговом имуществе (описание, юридический адрес, реквизиты документов о праве собственности на недвижимое имущество); условия способа содержания имущества и способа его реализации при невозможности возврата долга.

Расписка подтверждает фактическое получение денег заемщиком. Договор займа вступает в силу после передачи средств. Составляется расписка в письменной форме, от руки, и содержит: информацию о заемщике и займодавце (как в договорах займа и залога), информацию о сумме займа и сроке возвращения долга.

Денежные средства чаще всего передаются переводом на карту или банковский счет заемщика, а платежное поручение при этом выступает дополнительным документом, который подтверждает передачу средств.

Риски частного займа под залог недвижимости

Заемщик рискует наткнуться на недобросовестного инвестора, либо потерять недвижимость в случае неисполнения обязательства по возврату долга. Обращайте внимание на содержание договора займа и постарайтесь максимально обезопасить себя от рисков правильным составлением договора. Пользуйтесь возможностью просто договориться с займодавцем, уточнить все непонятные для вас условия, или даже изменить что-то в свою пользу.

Если у вас возникла форс-мажорная ситуация и вы временно не можете выплатить долг, как можно скорее свяжитесь со своим инвестором, изложите проблему, договоритесь о дополнительном соглашении, которое можно оформить к основному договору займа.

Займодавец рискует невозвратом выданных им денежных средств. Но при заключении договора займа под залог недвижимого имущества такой риск минимизируется.

Резюмируем главное: четкая и недвусмысленная формулировка условий договора займа и договора залога недвижимости поможет свести риски всех сторон к нулю. Не зря сейчас кредитование частными инвесторами пользуется такой большой популярностью.