Виды кредитных платежей: аннуитетные и дифференцированные

Не все заемщики знают, что оплата по кредиту может быть нескольких видов. Разбираться в этом важно, ведь того, кто владеет информацией гораздо сложнее обмануть. А когда речь заходит о деньгах, никто не хочет быть обманутым.

Платежи по кредиту бывают аннуитетные и дифференцированные. Отличаются они принципом распределения долга и процентной ставки на части. Более подробно о каждом виде поговорим ниже.

Аннуитетные

Если у вас в договоре указано, что возвращение долга будет производиться аннуитетными платежами, значит ежемесячно вы будете вносить одинаковые суммы. Ежемесячная плата в таком случае состоит из основного долга и процентов.

Такая система удобна для клиента, ведь сумма фиксированная и рассчитывать личный бюджет с учетом необходимости оплаты кредита, гораздо проще.

Аннуитетный платеж может быть рассчитан по-разному:

  1. В первый взнос входят только проценты

Некоторые кредиторы рассчитывают выплаты таким образом, что в состав первого взноса входят только проценты.

Первая формула расчета аннуитетного платежа

СК – размер займа; ПП – длительность; СП – процентная ставка.

  1. В первый взнос включена часть основного долга и проценты

В другом случае первая выплата такой же, как и остальные, состоит из процентов и долга. Формула его расчета будет отличаться.

Вторая формула расчета аннуитетного платежа

Преимущество такой оплаты в стабильности. Одинаковый ежемесячный взнос – это удобно. К недостаткам можно отнести крупную переплату из-за того, что проценты начисляются на всю сумму.

Дифференцированные

Система дифференцированных платежей предполагает, что взносы будут отличаться друг от друга. Сумма рассчитывается на основе стабильной суммы основного долга, выплачиваемой каждый месяц и процентов, начисленных на остаток долга. Таким образом, в отличие от аннуитетного, ежемесячный взнос уменьшается с каждым месяцем.

Дифференцированные платежи рассчитываются по единой формуле:

ДП = СК / ПП + ПС

СК – размер займа; ПП – длительность; ПС – процентная ставка.

К преимуществам такого вида выплат можно отнести меньшие процентные переплаты. А недостатком являются большие суммы вначале кредитования.

Сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей

Например, вы берете квартиру в ипотеку. Стоимость недвижимости – 4 млн руб. Первоначальный взнос составит – 1 млн руб. Размер займа – 3 млн руб. Процентная ставка – 12% годовых. Длительность кредитования – 20 лет.

Аннуитетные платежи:

  • ежемесячный взнос – 33 032 руб.;
  • полная сумма – 7 927 819 руб.

Дифференцированные платежи:

  • ежемесячный взнос – от 42 500 до 12 500 руб.
  • полная сумма – 6 615 000 руб.

На примере сразу становится понятно, что дифференцированные платежи хоть и более крупные вначале, но экономия на процентах выходит существенная. Но стоит обратить внимание, что большинство кредиторов сейчас используют именно аннуитетные платежи. Во-первых, они более понятны клиентам, и, во-вторых, они выгоднее для самого займодателя.

Получить кредит под залог недвижимости поможет инвестиционная компания «Капитал кредит». Мы на рынке кредитования более десяти лет. У нас комфортные выплаты, низкие процентные ставки и полное юридическое сопровождение.

Автор:

Капитал кредит

Срочно нужны деньги?
Напишите нам или позвоните.
Вы получите ответ в течении дня!

Статьи и обзоры

Рефинансирование: как уменьшить выплаты по кредитам

Зная, как правильно рефинансировать можно избежать переплат и существенно сэкономить. Программы перекредитования…

Квартира в ипотеке, просрочка по кредиту, как получить займ

Что делать, если квартира в ипотеке, просрочка по кредиту, как получить займ и не потерять жилье.

Займ под недвижимость производственного предприятия

Процедура оформления может занять 2-4 недели. Компания «Капитал-Кредит» специализируется на займах под…