Виды кредитных платежей: аннуитетные и дифференцированные

Не все заемщики знают, что оплата по кредиту может быть нескольких видов. Разбираться в этом важно, ведь того, кто владеет информацией гораздо сложнее обмануть. А когда речь заходит о деньгах, никто не хочет быть обманутым.

Платежи по кредиту бывают аннуитетные и дифференцированные. Отличаются они принципом распределения долга и процентной ставки на части. Более подробно о каждом виде поговорим ниже.

Аннуитетные

Если у вас в договоре указано, что возвращение долга будет производиться аннуитетными платежами, значит ежемесячно вы будете вносить одинаковые суммы. Ежемесячная плата в таком случае состоит из основного долга и процентов.

Такая система удобна для клиента, ведь сумма фиксированная и рассчитывать личный бюджет с учетом необходимости оплаты кредита, гораздо проще.

Аннуитетный платеж может быть рассчитан по-разному:

  1. В первый взнос входят только проценты

Некоторые кредиторы рассчитывают выплаты таким образом, что в состав первого взноса входят только проценты.

Первая формула расчета аннуитетного платежа

СК – размер займа; ПП – длительность; СП – процентная ставка.

  1. В первый взнос включена часть основного долга и проценты

В другом случае первая выплата такой же, как и остальные, состоит из процентов и долга. Формула его расчета будет отличаться.

Вторая формула расчета аннуитетного платежа

Преимущество такой оплаты в стабильности. Одинаковый ежемесячный взнос – это удобно. К недостаткам можно отнести крупную переплату из-за того, что проценты начисляются на всю сумму.

Дифференцированные

Система дифференцированных платежей предполагает, что взносы будут отличаться друг от друга. Сумма рассчитывается на основе стабильной суммы основного долга, выплачиваемой каждый месяц и процентов, начисленных на остаток долга. Таким образом, в отличие от аннуитетного, ежемесячный взнос уменьшается с каждым месяцем.

Дифференцированные платежи рассчитываются по единой формуле:

ДП = СК / ПП + ПС

СК – размер займа; ПП – длительность; ПС – процентная ставка.

К преимуществам такого вида выплат можно отнести меньшие процентные переплаты. А недостатком являются большие суммы вначале кредитования.

Сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей

Например, вы берете квартиру в ипотеку. Стоимость недвижимости – 4 млн руб. Первоначальный взнос составит – 1 млн руб. Размер займа – 3 млн руб. Процентная ставка – 12% годовых. Длительность кредитования – 20 лет.

Аннуитетные платежи:

  • ежемесячный взнос – 33 032 руб.;
  • полная сумма – 7 927 819 руб.

Дифференцированные платежи:

  • ежемесячный взнос – от 42 500 до 12 500 руб.
  • полная сумма – 6 615 000 руб.

На примере сразу становится понятно, что дифференцированные платежи хоть и более крупные вначале, но экономия на процентах выходит существенная. Но стоит обратить внимание, что большинство кредиторов сейчас используют именно аннуитетные платежи. Во-первых, они более понятны клиентам, и, во-вторых, они выгоднее для самого займодателя.

Получить кредит под залог недвижимости поможет инвестиционная компания «Капитал кредит». Мы на рынке кредитования более десяти лет. У нас комфортные выплаты, низкие процентные ставки и полное юридическое сопровождение.

Автор:

Капитал кредит

Срочно нужны деньги?
Напишите нам или позвоните.
Вы получите ответ в течении часа!

Статьи и обзоры

Как получить кредит без отказа

Как получить кредит без отказа

С 01 октября 2019 года Центральный Банк РФ обязал все банки при выдаче кредитов учитывать ПДН заемщика,…

Заем под залог доли

Заем под залог доли

Бывают случаи, когда возникает необходимость срочно получить большую сумму денег под залог доли в недвижимости. …

Можно ли обойтись без риелтора при сдаче квартиры

Можно ли обойтись без риелтора при сдаче квартиры

Можно ли обойтись без риелтора при сдаче квартиры в аренду? Стоит ли обращаться за помощью к профессионалам…