Займ под залог коммерческой недвижимости относительно новое явление. Этот вид залогового кредита пришел к нам с Запада. Его появление спровоцировано развитием малого и среднего бизнеса. Владельцев недвижимости привлекает возможность получить средства для расширения бизнеса, заложив помещение. Такая ситуация выглядит выгодно как со стороны заемщика – развитие бизнеса принесет больший доход и ссуду проще выплатить; так и для кредитора – в случае неуплаты долга имущество можно выгодно реализовать.
Несмотря на растущий спрос, пока не все финансовые организации предлагают такой вид кредитования, сравнительно со ссудой под залог жилой недвижимости, которую можно получить в любом банке.
Понятие коммерческой недвижимости
Коммерческая недвижимость – это тип нежилой недвижимости, который используется в целях получения дохода. Это один из самых популярных активов для инвестиций. Такое имущество всегда пользуется спросом и обладает хорошей ликвидностью.
Виды коммерческого имущества:
- офисная: кабинеты, центры, здания;
- индустриальная: предприятия, склады;
- розничная: магазины, центры предоставления услуг (кафе, спортзалы, отели).
Квартира, дом, земельный участок не являются коммерческой недвижимостью и могут быть заложены на условиях, предназначенных для жилых объектов. Сумма ссуды и процентная ставка для жилых и коммерческих объектов, как правило, отличаются.
Требования к объекту залога
Для того чтоб финансовая организация без проблем выдала деньги под залог имущества, оно должно соответствовать ряду требований:
- статус недвижимости должен определяться как «коммерческая»;
- имущество не должно иметь обременений (арестов, залогов и пр.);
- необходима регистрация в Росреестре;
- помещение не должно быть аварийным;
- ликвидность.
Что влияет на размер ссуды: запрашиваемая сумма, долгосрочность, финансовое положение владельца, соответствие требованиям.
Сумма кредита обычно составляет от 60 до 80% от рыночной стоимости имущества.
Этапы оформления займа под залог коммерческой недвижимости
Процесс оформления залогового кредита на коммерческое имущество независимо от кредитующей структуры практически аналогичен. Подробно рассмотрим каждый этап получения ссуды.
Выбор кредитора
Выбирать кредитующую организацию нужно с умом. Сперва изучите условия и предложения банков. Только в случае несоответствия либо условиям, либо ожиданиям приступать к поиску среди МФО и частных заимодателей.
Обращение в финансовую организацию
После выбора кредитора состоится первая консультация с заимодателем. Если вы заранее осведомитесь о необходимых документах – обязательно их предоставить.
Перечень документов:
- лицензия;
- свидетельство о полномочии прав бухгалтера, его личные документы;
- свидетельство, подтверждающее право владения имуществом;
- бухгалтерская отчетность минимум за полгода;
- заявление на займ.
В зависимости от кредитующей организации перечень необходимых бумаг может быть изменен или дополнен. Выше представлен самый распространенный список.
Оценка объекта
Оценка проводится независимой организацией. Ее результаты предоставляются кредитору. В случае подозрений на несоответствие указанной стоимости реальной может быть проведена повторная оценка организацией, которую выберет заимодатель. От результатов оценки будет зависеть итоговая сумма займа.
Предложение кредитора
После оценки кредитор выдвигает свое предложение, где указывает сумму займа, процентную ставку и срок в который займ нужно выплатить. Если заемщика все устраивает – составляется договор. В некоторых организациях предложение можно обсудить или скорректировать, но в большинстве случаев кредитор настаивает на своем.
Подписание договора
На последнем этапе происходит заключение письменного договора. Для проверки чистоты условий и отсутствия подводных каменей лучше пригласить независимого юриста.
Получить займ под залог коммерческой недвижимости при условии соблюдения всех условий кредитора – несложно. Для малого бизнеса больше шансов получить целевой займ, а для большого и среднего не составит проблемы получить нецелевой кредит.
