Никто из нас не застрахован от ситуации, когда срочно нужна большая сумма денег. Можно попытаться занять у родственников или знакомых, получить обычный кредит. Но что делать, если взять в долг не у кого, а кредитная история небезупречна? Выручить вас может банковский кредит под залог недвижимости. Получая деньги от кредитора, гражданин дает банку гарантию возврата кредита, ставя под угрозу отторжения свое недвижимое имущество.
Виды кредитов (займов) под залог недвижимости
Если у вас недостаточно средств на покупку нового жилья, присутствует разница между ценой старого жилья и нового, или стоят другие цели, банк может пойти на кредитование под залог недвижимости.
Целевой кредит под залог недвижимости
Когда вы берете в долг у банка денежные средства на улучшение своих жилищных условий, банк считает такую сделку ипотекой. Это целевой займ, ведь кредит вы потратите на покупку или ремонт недвижимости, оформив залог дома или дачи, которые у вас уже есть. В договоре с банком в этом случае будет указано, что денежные средства вы потратите исключительно на жилье (покупку или ремонт).
Нецелевой кредит под залог недвижимости
В этом случае банк не настаивает на отчетности об использовании суммы долга. Вы можете тратить выделенные средства на свое усмотрение, если вам, конечно, удастся их получить. Банки требуют внушительный пакет документов для оформления такого кредита (займа), и даже залог недвижимости в данном случае не облегчает труды гражданина по сбору всех необходимых справок.
Преимущества и недостатки кредитов под залог недвижимости
Преимущества кредита под залог дома, квартиры или земельного участка вытекают из надежности и величины банка, в который вы решили обратиться:
- низкая процентная ставка по сравнению с МФО и частным инвестором;
- длительный срок кредитования (до 25 лет);
- более выгодные условия для клиентов банка;
- возможность удаленно рассчитать процентную ставку по кредиту.
Зависимость процента по кредиту от количества документов
Важное правило: чем меньше документов вы соберете для кредитной организации (банка, МФО), тем выше будет процент по займу. Эта зависимость соблюдается практически всеми игроками рынка. Почему? Банки таким образом заботятся о своей безопасности, «страхуясь» на случай критической ситуации с невозвратом кредитных средств.
Условия кредита (займа) под залог недвижимости
Общее условие для всех банков: предоставляйте только актуальную информацию по недвижимому имуществу, которое вы готовы отдать под залог. Эксперты из банка проведут оценку недвижимости, и на основании ее банк вынесет решение о выдаче вам суммы денег. Не ждите, что получите 100% стоимости жилья, обычно сумма кредита колеблется от 60 до 85%. Мы рекомендуем нанять независимого оценщика, который не занизит стоимость вашей недвижимости.
Банк может поставить условие о согласии на ссуду от людей, которые владеют долей собственности в помещении, подлежащим залогу.
Документы для оформления кредита под залог недвижимости
Банки могут выставлять разные условия по комплекту документов для кредита. Но обычно они требуют:
- документы о праве заявителя на недвижимость;
- паспорт;
- номер лицевого счета в пенсионном фонде;
- официальное подтверждение доходов заявителя, с которых он платит налоги;
- договор дарения/купли, в результате которого у заявителя появилась эта недвижимость;
- справка из МФЦ о прописке;
- нотариально заверенное согласие прописанных в квартире/доме родственников.
Требования к заемщику
Заявитель должен быть старше 21 года и моложе 65 лет (у разных банков это условие варьируется), должен являться гражданином России, официально работать у одного работодателя не меньше 6 месяцев подряд, не привлекать совместных заемщиков – не физических лиц.
Заключение:
Каждый банк имеет особенные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества гражданина. Если вы будете соответствовать условиям конкретного банка, соберете нужный пакет документов, то будете иметь шанс получить желанный кредит.